Inversiones para principiantes:
primeros pasos en el mercado de valores

Invertir es una herramienta poderosa para crear capital y alcanzar metas financieras. Sin embargo, para los principiantes, el mercado de valores puede parecer complejo e impredecible. En este artículo, exploraremos cómo empezar a invertir en el mercado de valores, por dónde comenzar y qué aspectos importantes debes considerar para minimizar riesgos y obtener ganancias.

1. ¿Por qué invertir?

Antes de profundizar en el proceso de inversión, es importante entender por qué deberías hacerlo. Aquí hay algunas razones por las que invertir es una parte crucial de la planificación financiera:

• Protección contra la inflación: Con el tiempo, el dinero pierde poder adquisitivo. Las inversiones ayudan no solo a preservar el capital, sino también a multiplicarlo, proporcionando protección contra la inflación.
• Crecimiento a largo plazo del capital: A lo largo de las décadas, el mercado de valores ha mostrado un crecimiento constante. A pesar de las fluctuaciones a corto plazo, las inversiones en acciones generan rendimientos a largo plazo.
• Ingresos pasivos: Invertir puede convertirse en una fuente de ingresos pasivos, como dividendos o pagos de intereses sobre bonos.
• Libertad financiera: El crecimiento constante de los activos a través de inversiones permite alcanzar metas financieras, como comprar una casa, retirarse o viajar.

Ahora que comprendes por qué es importante invertir, veamos cómo comenzar.

2. Define tus objetivos financieros y el horizonte temporal

Antes de comenzar a invertir, es esencial tener claro lo que deseas lograr y en qué plazo. Los objetivos financieros se pueden dividir en corto plazo (hasta 3 años), mediano plazo (3–5 años) y largo plazo (más de 5 años). El horizonte temporal influirá en la elección de los instrumentos de inversión.

• Objetivos a corto plazo: Si necesitas ahorrar para comprar un automóvil dentro de un año, los activos riesgosos, como las acciones, pueden no ser la mejor opción, ya que sus precios pueden fluctuar significativamente.
• Objetivos a largo plazo: Si estás invirtiendo para tu jubilación o planeas invertir durante 10–20 años, las acciones son una excelente opción, ya que generalmente brindan un mejor crecimiento a largo plazo.

Cuanto más largo sea tu horizonte temporal, más riesgos podrás asumir, ya que tendrás más tiempo para recuperar tu capital en caso de caídas en el mercado.

3. Evalúa tu tolerancia al riesgo

El riesgo es una parte inherente de la inversión. Sin embargo, cada persona lo percibe de manera diferente. Antes de empezar a invertir, es importante entender tu perfil de riesgo.

• Inversor conservador: Busca la conservación del capital y está dispuesto a obtener menores rendimientos para minimizar el riesgo de pérdidas. Prefiere bonos, depósitos o acciones que paguen dividendos.
• Inversor moderado: Está dispuesto a asumir riesgos moderados a cambio de mayores rendimientos. Generalmente diversifica su cartera entre acciones y bonos.
• Inversor agresivo: Busca la máxima rentabilidad y está dispuesto a asumir un alto nivel de riesgo. A menudo invierte en acciones, startups o instrumentos de alto rendimiento pero con mayor riesgo.

Determina cuánto riesgo estás dispuesto a asumir y, a partir de ello, forma una estrategia de inversión adecuada.

4. Conozca los principales tipos de activos

El mercado de valores ofrece una amplia gama de instrumentos financieros en los que se puede invertir. Para un inversionista principiante, es importante entender los principales tipos de activos:

• Acciones: Participaciones en empresas que otorgan el derecho a una parte de las ganancias en forma de dividendos y permiten obtener ingresos por el aumento en el valor de la empresa. Las acciones son más volátiles, pero pueden generar altos rendimientos a largo plazo.
• Bonos: Obligaciones de deuda de empresas o gobiernos. Los bonos suelen ser menos riesgosos que las acciones y ofrecen un ingreso fijo, aunque su rentabilidad generalmente es menor.
• Fondos de inversión (ETF): Instrumentos de inversión colectiva que permiten invertir en una cartera de acciones o bonos. Los ETF permiten diversificar fácilmente las inversiones y son adecuados para principiantes.
• Depósitos bancarios: Son los instrumentos más conservadores, que prácticamente no generan ingresos por encima de la inflación, pero ofrecen una conservación garantizada del capital.
• Productos de seguros con ahorro: Algunos de estos productos se pueden utilizar para el ahorro e inversión a largo plazo.

Comienza con activos que comprendas y expande gradualmente tus conocimientos.

5. Diversifica tu cartera

La diversificación es uno de los principios clave de la inversión exitosa. Consiste en distribuir tus activos entre diferentes tipos de instrumentos para reducir el riesgo total. Por ejemplo, si inviertes todo tu dinero en acciones de una sola empresa y esta pierde valor, podrías sufrir grandes pérdidas. Pero si tienes 10 o 20 acciones diferentes de sectores económicos distintos, incluso si una pierde valor, las otras podrían compensar las pérdidas.

Los diferentes tipos de activos reaccionan de manera distinta a los cambios en la economía. Los bonos pueden aumentar de valor cuando las acciones caen, y viceversa. Esto ayuda a equilibrar el rendimiento y el riesgo.

6. Elige un bróker y abre una cuenta

Para empezar a invertir en el mercado de valores, necesitas elegir un bróker. Los brókeres son intermediarios entre tú y el mercado de valores, que te dan acceso a la compra y venta de acciones, bonos y otros instrumentos financieros.

Al elegir un bróker, considera los siguientes criterios:

• Comisiones: Averigua qué comisiones cobra el bróker por transacciones, mantenimiento de cuentas y otros servicios. Las comisiones bajas pueden ahorrarte mucho dinero a largo plazo.
• Acceso a los mercados: Algunos brókeres solo ofrecen acceso al mercado nacional, mientras que otros permiten invertir en bolsas internacionales.
• Facilidad de uso de la plataforma: Asegúrate de que el bróker ofrezca una plataforma fácil de usar, especialmente si eres un inversionista principiante.
• Reputación y licencias: Verifica si el bróker cuenta con las licencias necesarias y cuál es su reputación entre otros usuarios.

Una vez que elijas un bróker, deberás abrir una cuenta de corretaje, lo cual generalmente se puede hacer en línea. Abrir una cuenta suele tomar unos días y necesitarás proporcionar documentos para la verificación de identidad.

7. Empieza con poco y invierte regularmente

Muchos inversores principiantes piensan que necesitan una gran cantidad de dinero para comenzar a invertir. En realidad, puedes empezar con pequeñas cantidades. Inversiones pequeñas y regulares (por ejemplo, cada mes) pueden generar buenos resultados con el tiempo gracias al efecto del interés compuesto.

    Una estrategia popular es el promedio del costo en dólares (Dollar Cost Averaging). Esto implica la compra regular de activos por una cantidad fija, independientemente de cómo varíe el precio. Esto ayuda a reducir el impacto de la volatilidad del mercado y evita que compres activos a precios inflados.

8. Evita tomar decisiones emocionales

Uno de los aspectos más desafiantes de la inversión es el control emocional. El mercado bursátil puede ser muy volátil, y las fluctuaciones bruscas en los precios pueden generar pánico en los inversores principiantes. Es importante recordar que las fluctuaciones a corto plazo son una parte normal del ciclo del mercado. Los inversores exitosos piensan a largo plazo y no toman decisiones impulsivas basadas en emociones.

    Aquí tienes algunos consejos para evitar decisiones emocionales:

   – No sigas el mercado a diario: Esto puede generar estrés innecesario. En su lugar, revisa tus inversiones mensualmente o trimestralmente.

   – Mantente fiel a tu plan: Si ya has definido tus objetivos y estrategia, no los cambies debido a las fluctuaciones a corto plazo del mercado.

   – Evita los “consejos de amigos”: No tomes decisiones de inversión basadas en rumores o recomendaciones de personas no profesionales.

9. Revisa regularmente tus inversiones

Incluso si inviertes a largo plazo, es importante revisar periódicamente tu cartera. Esto te ayudará a asegurarte de que tus inversiones estén alineadas con tus objetivos y perfil de riesgo. Por ejemplo, a medida que te acercas a la jubilación, es posible que necesites reducir la proporción de acciones y aumentar la de bonos para disminuir el riesgo.

10. Aprende y mejora continuamente

La inversión es un campo que requiere aprendizaje y desarrollo continuo. Lee libros, asiste a cursos y seminarios web, estudia el mercado y mantente informado de las noticias. Cuanto más sepas, más decisiones informadas podrás tomar.

Conclusión

Invertir en el mercado de valores puede ser un paso importante hacia la libertad financiera. Es crucial que los inversores principiantes estudien los conceptos básicos, definan sus objetivos y perfil de riesgo, y sigan una estrategia basada en la diversificación y la regularidad de las inversiones. También es importante recordar que la inversión exitosa requiere paciencia y disciplina, y que las decisiones emocionales a menudo conducen a pérdidas.